🇨🇦 加拿大五大行银行账户免信用卡年费+其他福利【总结】

【知识点】如果你在同一家银行同时拥有账户和信用卡，或更多产品，通常会有组合的福利： 比如 较高等级的账户，大多数能免除信用卡年费。当然每家银行操作略有不同，本文对比总结加拿大五大银行来的相关福利。

下表列出了各大银行常规分行提供的最高级账户的比较，基本上只有办理这类账户，能免一张infinite类似等级的信用卡年费。每家银行对副卡的减免略有不同。

银行	账户名	月费	免月费要求	信用卡最高可免年费
RBC	RBC VIP Banking	$30.00	符合多产品线要求，可将月费降低至$18.05	最高$120信用卡免年费，每年一张
BMO	Premium Chequing Account	$30.00	$6,000	最高$150信用卡免年费，每年一张
TD	All-Inclusive Banking	$29.95	$5,000	最高$139信用卡免年费，每年一张，副卡1张
CIBC	CIBC Smart Plus	$29.95	$6,000 或 投资总额$100,000	最高$139信用卡免年费，每年一张，副卡最多免3张
Scotia	Ultimate Package	$30.95	$5,000 或 储蓄总额$30,000	最高$150信用卡免年费，每年一张

⚠️ 本篇没有考虑私行客户账号，只提供大众需求的分行账户的横向比较。

当然办理高级别账户，主要还是看账户包含的其他增值服务是不是您所需要的。以下详细列出 各大银行免信用卡年费的价值，以及账户福利的总结，各位可按照自己需要来进行选择。

RBC 加拿大皇家银行

RBC 提供的RBC VIP Banking账户从名字就可以看出来等级：

• 月费$30, 账户没有存款要求, 无法完全减免月费；
• RBC以产品线数目作为返月费的条件，RBC一共有4类产品线：信用卡，投资类产品，房屋抵押类贷款，小型企业账户
  • 满足支票账户+2个产品线可以抵扣至每个6刀的月费，即实付$24
  • 满足支票账户+3个产品线可以抵扣至多每个月11.95刀月费，即实付$18.05
  • 65岁或以上的老年优惠，实付22.5刀月费
• 每年可免一张信用卡年费，最高价值$120，包括:
  • RBC Avion Visa Infinite, ($120)
  • RBC Avion Visa Platinum, ($120)
  • RBC Rewards Visa Preferred, ($110, 现已停止申请)
  • RBC U.S. Dollar Visa Gold, (主卡US$65，副卡US$30)
  • RBC British Airways Visa Infinite, ($165)
  • RBC Cathay Pacific Visa Platinum, ($120)
  • RBC ION+^TM Visa ($4 applied monthly),
  • RBC Cash Back Preferred World Elite Mastercard ($99)
  • WestJet RBC World Elite Mastercard,（$119）
  • RBC Avion Visa Infinite Privilege card, (主卡年费价值$399部分返还$120；副卡$99返还$50)

其他银行福利，无特别亮点：

• 每年免费12次分行办理本票，免费个人支票；
• 分行保险柜折扣最高$60；
• 可获得透支费，若开通自主投资账户可减免管理费等；
• 使用非RBC的ATM不支付RBC手续费（注意，是RBC不收手续费，但RBC卡在非RBC ATM对应机构可能会收取相应手续费）

低一等级的RBC Signature No Limit Banking也有免一张上限$48的 RBC ION+ Visa 和 $39的 WestJet RBC Mastercard card，或部分返还$35刀其他相对高的信用卡年费。

BMO 蒙特利尔银行

BMO银行的账户Premium Chequing Account是最高等级的银行账户：

• 常规月费$30, 支票账户保持$6000以上则免月费
• 每年可免一张信用卡年费，最高价值$150 ,符合要求的信用卡有
  • BMO Ascend World Elite Mastercard （$150）
  • BMO AIR MILES World Elite Mastercard ($120)
  • BMO CashBack World Elite Mastercard ($120)
  • BMO eclipse Visa Infinite Card ($120)

其他福利，BMO的这些福利是比较多样化的：

• 家庭成员可以加入family bundle计划，家庭成员可以享受单独的免月费支票账户和储蓄账户。（成员数不限，家庭成员需共用一个地址，账户总数上限20个）
• 免费汇出国际转汇 （包含50个国家）
• 美金加币之间的换汇优惠汇率（每天上限$5000美金等值）
• 免费安装OnGuard防身份盗窃软件（价值$150）
• 使用非BMO的ATM不支付BMO手续费（注意，是BMO不收手续费，但BMO卡在非BMO ATM对应机构可能会收取相应手续费）
• 在BMO办理1至5年定存可享受0.25%额外加持，但不可和其他优惠叠加
• 分行保险箱，每年$12刀折扣

另外低一个等级的Performance plan, 也可以免一张上限$40的信用卡免费。

TD 道明银行

TD 银行的TD All-Inclusive Banking Plan是相应的高阶计划

• 月费$29.95, 支票账户保持$5000以上则免月费
• 每年可免一张信用卡年费，最高价值$139 , 一张副卡，符合要求的信用卡有：
  • TD® Aeroplan®Visa Infinite* Card, （主卡$139, 副卡$75）
  • TD® Aeroplan® Visa Platinum* Card, ($89, 副卡$35)
  • TD First Class Travel Visa Infinite* Card, ($139,副卡$75)
  • TD Platinum Travel Visa* Card ($89, 副卡$35)
  • TD Cash Back Visa Infinite* Card ($139, 副卡$75)

其他福利：

• 免费个人支票，本票， 小型保险柜等免费；
• 使用非TD的ATM不支付TD手续费，包含境外（注意，是TD不收手续费，但TD卡在非TD ATM对应机构可能会收取相应手续费）；
• TD银行和Starbucks，Uber等零售商合作，有小羊毛。
• 美国跨境账户（Borderless Plan）折扣3刀

低一个等级的Unlimited Chequing Account账户，只可免上述信用卡的第一年年费。

延伸阅读：TD”暖心升级“: 支票账户只免信用卡第一年的年费？

CIBC 加拿大帝国商业银行

CIBC的目前的账户分类非常简单，只有CIBC Smart account 和CIBC Smart Plus account。

CIBC SMART PLUS：

• 月费$29.95, 支票账户保持$6000以上,，或者储蓄账户，定存或基金等投资总数满$100,000, 则免月费；
• 符合65岁或以上实付$23，满足上一条存款要求则免费；
• 每年可免一张主卡和最多3张副卡的信用卡年费 （价值$99或以上）
  • CIBC Aventura Visa Infinite Card（主卡$139，副卡$50每张）
  • CIBC Aeroplan Visa Infinite Card（主卡$139，副卡$50每张）
  • CIBC Aventura Gold Visa Card（主卡$139，副卡$50每张）
  • CIBC Dividend Visa Infinite Card（主卡$139，副卡$50每张）
  • CIBC Dividend Platinum Visa Card (主卡$99，副卡$30每张）

账户其他福利，

• 免费个人支票，本票等银行业务；
• 使用非CIBC的ATM不支付CIBC手续费,支持全球范围（注意，是CIBC不收手续费，但CIBC卡在非CIBC ATM对应机构可能会收取相应手续费）；
• 注册JOURNIE并链接CIBC的信用卡或银行卡消费，可以获得额外3cents/L的折扣，Chevron，Pioneer, Fas Gas, Ultramar油站均可累计积分，累计一定积分可获得最高10cents的叠加折扣。

Scotia加拿大丰业银行

Scotia提供的Ultimate Package则是包含无限制支票账户的套餐

• 月费$30.95, 支票账户保持$5000以上；或者支票和储蓄账户总额有$30,000存款
• 每年可免一张信用卡年费，最高价值$150 ,符合要求的信用卡有
  • ScotiaBank Passport Visa Infinite Card ($150)
  • Scotiabank Gold America Express Card ($120)
  • Scotia Momentum Visa Infinite Card ($120)
  • ScotiaBank Value Visa Card ($29)

账户其他福利:

• 免费个人支票以及本票，免费小型分行保险箱（价值 $60）
• 使用非Scotia的ATM不支付Scotia手续费，全球适用（注意，是Scotia不收手续费，但Scotia卡在非Scotia ATM对应机构可能会收取相应手续费）；
• 指定定存会有额外利率（具体多少官网未列出）
• 开通iTrade自助账户，第一年10次免费交易（价值$100）, 第二年后每年5次免费交易；
• 跟电影积分Scene+合作

较低等级的Preferred Package，只可免上述信用卡的第一年年费。

总结

综上所述，加拿大的五大银行 亮点略有侧重，这里列出一些作者比较在意的亮点进行比较：

账户可免信用卡价值：

• 单人价值：BMO=Scotia>CIBC=TD>RBC

• 多副卡价值：CIBC>TD>BMO=Scotia>RBC

• 账户月费成本性价比：TD>Scotia>BMO=CIBC>RBC

• ⚠️ 这里的成本仅按月费、信用卡年费价值和免月费的条件：

例如TD银行的月费是 $29.95 一年的总价值是$29.95*12=$359.4; 需存$5000保底免除账户费，相当于年利率7.18%的定存。 再加上能免的信用卡年费，($139+$359.4)/$5000=9.97%。

大家则可以结合自己倾向以及喜爱的信用卡理性比较，做出对自己最好的选择。也欢迎大家一起讨论。

延伸阅读： 加拿大五大银行信用卡详细介绍 RBC, BMO, TD, CIBC, SCOITA

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